5 простых советов для получателей мортгиджей в 2026
Ипотечная азбука
Согласно Прогнозу рынка недвижимости на 2026 год от Re/Max Canada, в следующем году ожидается рост объема продаж жилья на 3,4%. Как указано в отчете, это происходит на фоне признаков возобновления интереса со стороны покупателей осенью по сравнению с первым полугодием. В 32 из 38 рынков, проанализированных Re/Max в период с 1 января по 31 октября 2025 года, объем продаж жилья снизился в годовом исчислении. В то же время количество объявлений о продаже увеличилось — только в Онтарио рост составил до 21 процента, что способствовало снижению средних цен в 2025 году.
Re/Max прогнозирует дальнейшее снижение цен на жилье на -3,7% в 2026 году.
В Большом Торонто и прилегающих пригородах корректировка цен, рост числа объявлений о продаже и снижение процентных ставок создают условия, благоприятные для покупателей, хотя проблемы с доступностью жилья сохраняются, особенно для тех, кто покупает впервые.
Согласно отчету, в Большом Торонто цены на жилье в годовом исчислении снизились на 3,5% с 2024 по 2025 год — с $1,127,525 до $1,088,166. В самом Торонто средняя цена упала на 4,2% до $1,074,978; в Миссиссаге средняя цена снизилась на шесть процентов до $1,003,561. В Брэмптоне средний показатель упал на 6,8% до $942,458.
На 2026 год Re/Max прогнозирует дальнейшее падение цен на 3,5% до средней отметки в $1,037,354 в Торонто. В Брэмптоне Re/Max прогнозирует рост на четыре процента до средней цены в $980,156. В Миссиссаге в 2026 году может произойти скачок цен на три процента до $1,033,668, сообщает Re/Max.
Опрос Leger, проведенный по заказу Re/Max, показывает, что каждый десятый канадец планирует купить дом в ближайшие 12 месяцев, и половина из них — первые покупатели.
Согласно опросу Leger, четверть канадцев (23%) заявили, что будут готовы выйти на рынок, если процентные ставки снизятся еще на 0,5–1 процентный пункт. «На фоне продолжающейся экономической неопределенности канадцы сохраняют интерес к владению жильем, — говорит Дон Коттик, президент Re/Max Canada. — Устойчивость, которая начала проявляться осенью, как ожидается, продолжится и в 2026 году, при этом покупающие впервые, в частности, находят новые креативные способы сэкономить и выйти на рынок».
Для покупателей жилья сегодня сложилась крайне выгодная ситуация! Цены снизились и еще не начали активный рост, на рынке есть из чего выбрать и можно торговаться, а кроме того – сегодня мы предлагаем очень привлекательные процентные ставки по ипотеке, которые не были доступны последние 4 года.
А чего же стоит ожидать от рынка ипотечного кредитования и куда будут двигаться процентные ставки?
Экономика Канады показала неожиданно сильный рост в третьем квартале, но экономисты, изучившие детали, высказали ряд опасений, указывающих на то, что реальные результаты слабее, чем предполагают основные цифры.
Статистическое управление Канады сообщило 28 ноября, что реальный валовой внутренний продукт (ВВП) вырос на 2,6% в годовом исчислении в третьем квартале 2025 года, что ознаменовало восстановление после сокращения на 1,8% во втором квартале.
Результаты за третий квартал показывают, что Канаде удалось избежать технической рецессии — двух последовательных кварталов падения ВВП. Масштаб роста также значительно превысил ожидания как Банка Канады, так и опроса экономистов, проведенного перед публикацией данных, которые прогнозировали рост всего на 0,5% в годовом исчислении.
Брэдли Сондерс, экономист Capital Economics, сказал в заметке для клиентов, что рост в третьем квартале, обусловленный импортом, маскирует фундаментальную слабость внутреннего спроса.
Снижение потребительских расходов домохозяйств стало крупнейшим квартальным спадом за последние почти два десятилетия, если не считать периода пандемии, заявил Сондерс.
StatCan также сообщил о скромном росте ВВП на 0,2% в сентябре, вызванном ростом в обрабатывающей промышленности и восстановлением авиаперевозок после забастовки Air Canada в августе. Предварительные оценки агентства также предсказывают сокращение экономики на 0,3% в октябре. Снижение потребительских расходов домохозяйств и деловых инвестиций наряду со слабой предварительной оценкой ВВП за октябрь демонстрируют, что экономика испытывает трудности с набором импульса, — сказал Сондерс.
Данные по ВВП за третий квартал публикуются накануне последнего в этом году запланированного заседания Банка Канады по процентным ставкам, которое состоится 10 декабря. Центральный банк снизил свою базовую процентную ставку на четверть пункта до 2,25% в октябре, но дал понять, что может приостановить снижение, если экономические данные не отклонятся от его прогноза. Банк Канады прогнозировал скромный рост в 0,75% в годовом исчислении во втором полугодии 2025 года и постепенное восстановление в последующие годы.
Главный экономист BMO Дуг Портер после публикации данных по ВВП заявил, что восстанавливающийся показатель за третий квартал должен на время утихомирить разговоры о рецессии, но он полагает, что центральный банк не изменит свою позицию на основе противоречивых деталей отчета. Для Банка Канады здесь много смешанных сигналов, но общая картина лучше ожидаемой, что более твердо ставит их в позицию ожидания на следующем заседании, — сказал он.
По состоянию на 28 ноября финансовые рынки оценивали вероятность снижения ставки на следующем заседании Банка Канады в декабре всего в 16%.
Ну и наконец, 5 простых советов для тех, кто планирует получать мортгидж в 2026 году при покупке недвижимости, переоформлении ипотечного кредита (renewal) или рефинансировании с целью снизить процентную ставку или получить дополнительные средства из капитала (equity), накопившегося в вашей недвижимости.
Ваш банк не ваш друг и лояльность может стоить вам тысячи долларов. Проверяйте ставки в разных банках или с профессиональным мортгидж брокером. Банки чаще всего предлагают лучшие ставки для новых клиентов, чтобы продать им дополнительные продукты. Ваш банк, пользуясь удобством и вашей занятостью, скорее всего постарается продать вам более дорогой мортгидж, особенно при возобновлении контракта (mortgage renewal).
Facebook или ChatGPT никудышные мортгидж брокеры (во всяком случае пока). Конечно, мы также пользуемся всеми онлайн ресурсами в повседневной жизни, и это очень удобно для получения общей информации, но спрашивать о лучшем проценте по мортгиджу в Facebook, это все равно, что узнавать сколько стоит красная машина в Канаде. Базируясь на ситуации ваших друзей и непроверенной информации советчиков «лучших в мире брокеров», вы скорее всего только запутаете себя и потратите время в поиске продуктов, неприменимых к вашему сценарию. Примите советы искусственных (и не очень) интеллектов к сведению и обратитесь к мортгидж брокеру с большим опытом, который рассмотрит ваш случай и посоветует выбор из нескольких лучших вариантов.
Если вам уже немного за… есть возможность, нет не выйти замуж за принца, а просто получить мортгидж и не платить больше ни цента ежемесячно! Все больше наших клиентов старше 55 лет, выбирают обратный мортгидж (reverse mortgage) и продолжая жить в своем доме, НИКОГДА больше не думают о платежах по мортгиджу, потому что этих платежей просто нет! Хотите узнать подробнее, обращайтесь по телефону внизу.
Выход есть всегда, даже если сегодня очень трудно платить мотртгидж или справляться с другими кредитами. Мы также, как и большинство наших клиентов, испытываем на себе негативную экономическую ситуацию, тарифные войны, неграмотную политику правительства, приводящую к самому сильному за многие десятилетия давлению на канадских домовладельцев из среднего класса. Каждый день, вот уже на протяжении более 20-ти лет, мы помогаем, или просто даем бесплатные советы, как снизить нагрузку по ипотечным платежам, консолидировать долги или получить альтернативный мортгидж если банк отказал, потому что вы работаете на себя, имеете не идеальную кредитную историю или просто перегрузились с долгами.
Фиксированный мортгидж или мортгидж с плавающей ставкой? О, это наш любимый вопрос на протяжении многих лет! Сегодня лучшие фиксированные ставки снизились ниже 4 процентов и если вы не хотите сильно переживать, предпочитаете иметь постоянный бюджет и не планируете менять жилье в течение ближайших 3-5 лет – выбирайте фиксированный процент. Во всех остальных случаях можно рассмотреть мортгидж с плавающей ставкой, который в некоторых случаях сегодня немного ниже фиксированного и пока, как мы писали выше, Банк Канады не собирается его менять (изменения вашей ставки по мортгиджу происходят практически сразу после изменения ключевой ставки центробанка).